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全國人大代表建議加強商業(yè)承兌匯票風險管控

  3月4日，2022年全國兩會如期開幕。全國人大代表提出，商業(yè)承兌匯票違約成本較低，建議加強風險管控。

  全國人大代表建議道，加強對商業(yè)承兌匯票的風險管控，發(fā)揮銀行體系在商業(yè)承兌匯票風險管理中的管理作用，嚴格設置商業(yè)承兌匯票的簽發(fā)條件，建議中國人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會出具相關指導意見，規(guī)定商業(yè)銀行在商業(yè)承兌匯票的承兌、貼現(xiàn)等過程中承擔起部分審查監(jiān)督的責任，將商業(yè)承兌匯票信息納入中國人民銀行征信系統(tǒng)，建立商業(yè)承兌匯票黑名單制度。

  此外，人大代表還建議，應發(fā)揮票據(jù)交易所在商業(yè)承兌匯票風險管理中的信息披露作用，健全商業(yè)承兌匯票的違約懲戒機制，規(guī)范供應鏈金融業(yè)務，杜絕利用市場優(yōu)勢地位濫用商業(yè)承兌匯票，引入權(quán)威的外部信用評級制度，為制造業(yè)營造安全持續(xù)發(fā)展環(huán)境。近兩年來，一些企業(yè)出現(xiàn)了商業(yè)承兌匯票大規(guī)模逾期未兌付情況，不僅加劇處于產(chǎn)業(yè)鏈下游的中小企業(yè)的生存壓力，還危及供應鏈的安全發(fā)展。
  商業(yè)承兌匯票的唯一保證是承兌人的商業(yè)信用，其本質(zhì)無異于合格“白條”，如今甚至演變成一些大企業(yè)擠兌中小制造業(yè)企業(yè)生存空間的“工具”。持有大量商業(yè)承兌匯票的制造業(yè)企業(yè)現(xiàn)金流壓力巨大，面臨資金斷裂、經(jīng)營困難等問題。

國務院就規(guī)范商業(yè)承兌匯票多次做出表示

  在2020年7月1日，國務院常務會議通過《保障中小企業(yè)款項支付條例》提出，自2020年9月1日起，機關、事業(yè)單位和大型企業(yè)等不得強制中小企業(yè)接受商業(yè)匯票等非現(xiàn)金支付方式，不得利用商業(yè)匯票等非現(xiàn)金支付方式變相延長付款期限。2021年5月26日，國務院總理李克強主持召開國務院常務會議，部署進一步支持小微企業(yè)、個體工商戶紓困和發(fā)展等問題。會議上指出：研究將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個月，以減輕企業(yè)占款壓力。在今年，國務院總理李克強3月5日在向十三屆全國人大五次會議作政府工作報告時表示，要加大拖欠中小企業(yè)賬款清理力度，規(guī)范商業(yè)承兌匯票使用，機關、事業(yè)單位和國有企業(yè)要帶頭清欠。

為進一步規(guī)范商業(yè)匯票，人民銀行銀保監(jiān)會公開征求意見

  2022年1月，人民銀行發(fā)布消息稱，為進一步規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)行為，促進票據(jù)業(yè)務健康發(fā)展，更好發(fā)揮服務實體經(jīng)濟作用，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會修訂了《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》，形成《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《辦法》修訂稿”），并向社會公開征求意見。
《辦法》修訂稿包括總則、承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)、風險控制、信息披露、監(jiān)督管理、法律責任和附則，共八章四十二條。

主要內(nèi)容包括：

  一是明確承兌和貼現(xiàn)資質(zhì)要求。承兌、貼現(xiàn)應具備相應的資質(zhì)和符合監(jiān)管要求。承兌人應經(jīng)營和財務狀況良好，具備到期付款能力。持票人申請貼現(xiàn)，應具有真實交易關系。
  二是加強風險防控。銀行承兌匯票和財務公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過該承兌人總資產(chǎn)的15%，保證金余額不得超過承兌人存款規(guī)模的10%。
  三是縮短最長付款期限。商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長不得超過6個月。（目前，紙質(zhì)商業(yè)匯票最長付款期限為6個月，電子商業(yè)匯票最長付款期限為1年。）
  四是強化信息披露管理。企業(yè)、財務公司、銀行未按要求披露票據(jù)承兌信息的，不得開展票據(jù)業(yè)務。
  五是加強監(jiān)督管理。人民銀行、銀保監(jiān)會對超出承兌限額和付款期限、未按規(guī)定披露信息、逾期兌付、無真實交易關系承兌貼現(xiàn)、欺詐騙取承兌貼現(xiàn)、未經(jīng)許可從事票據(jù)貼現(xiàn)的依法追究責任。
  針對縮短最長付款期限，市場人士指出，在實踐中，部分大企業(yè)通過商業(yè)匯票向中小企業(yè)支付貨款，由于付款有一定期限，實質(zhì)上大企業(yè)是利用自己地位的優(yōu)勢變相占用了中小企業(yè)的資金。這背后的主要原因在于中小企業(yè)自身在商業(yè)關系中處于比較弱勢的地位。而縮短商業(yè)匯票匯款期限，有助于從操作上減少對中小企業(yè)賬款的占用，減輕中小企業(yè)負擔。

(來源/中國政府網(wǎng)、千龍網(wǎng)等)